Льготные ипотечные программы в Казахстане в 2024 году: список

Жилищный вопрос остается одним из наиболее важных для многих жителей Казахстана, и ипотечное кредитование становится неотъемлемой частью решения этой проблемы. Банк «Отбасы» активно предлагает разнообразные государственные программы ипотеки с различными льготными условиями, учитывая потребности различных социальных групп.

Ипотечная программа «Отау»

Программа ипотечного кредитования «Отау» начнет свою работу с 1 марта 2024 года. С 1 по 30 апреля граждане Казахстана смогут подать заявку на участие в программе через портал Баспана маркет (otbasybank.kz). Нет ограничений по времени подачи заявки.

Условия программы «Отау»:

– Первоначальный взнос от 20%;

– Процентная ставка – 9% (ГЭСВ от 9,2%);

– Срок кредитования до 19 лет.

Какие суммы кредита и какое жилье можно приобрести?

Максимальная сумма кредита в Алматы и Астане составляет до 30 миллионов тенге, в других регионах – до 18 миллионов тенге.

В городах Алматы, Астана, Шымкент и областных центрах доступно только первичное жилье, включая долевое участие с гарантией КЖК;

В остальных населенных пунктах можно приобрести любое жилье.

Кто имеет право на участие:

– Текущие вкладчики банка «Отбасы», а также те, кто стоит в очереди на получение жилья;

– Лица, у которых есть депозит в банке «Отбасы» не менее чем на 18 месяцев;

– Лица, у которых на депозите не менее чем 1 миллион тенге на момент подачи заявки;

– Возраст участников от 18 до 63 лет.

У них и их членов семьи за последние пять лет не должно быть своего жилья.

При покупке жилья в Алматы и Астане требуется прописка в этих городах.

Программа «Отау» создана для предоставления жилья молодым работающим людям, молодым семьям и клиентам Отбасы банка. Большая часть займов ежегодно будет направлена на доступное кредитование жителей Казахстана в возрасте до 35 лет.

Ежегодно планируется выделить 150 миллиардов тенге на финансирование программы. Программа рассчитана на 7 лет и направлена на решение жилищного вопроса для 50 тысяч граждан.

После завершения приема заявок на сайте otbasybank.kz автоматически будет составлен список участников. Приоритет включения в список будет отдаваться тем, кто наберет больше всего баллов. Баллы будут начисляться за размер депозитного вознаграждения, срок депозита, наличие официального бракосочетания и детей. В случае равного количества баллов предпочтение будет отдано тем, у кого сумма депозита больше и срок накопления дольше.

Участники программы «Отау» будут иметь возможность подать заявку на кредит в течение 40 рабочих дней после появления своего имени в списке участников. Если займ одобрен, кредитная заявка будет актуальной в течение 6 месяцев. Приобрести первичное жилье (квартиры от застройщиков) можно будет только через портал Баспан Маркет (otbasybank.kz).

Каждый объект перед публикацией на платформе пройдет процедуру согласования стоимости по текущим рыночным ценам. Информация об участниках программы будет доступна на сайте Отбасы банка для обеспечения прозрачности.

Ранее: Ипотечная программа «Жайық жастары» – условия

Ипотечная программа «Наурыз»

Условия программы крайне схожи с ипотекой «Отау». Основное отличие заключается в доступности «Наурыз» для более широкого круга лиц, в том числе для тех кто не является вкладчиком «Отбасы банка». Кроме того, ставка по программе «Наурыз» для определенных категорий граждан составляет 7%, в то время как программа «Отау» предлагает единую ставку в 9%.

– Сумма займа: максимальная сумма займа в Алматы и Астане составит 30 млн тенге, в остальных регионах — 18 млн тенге.

– Минимальный вклад: не менее 1 000 000 тенге.

– Ставка вознаграждения: 7% годовых для социально уязвимых слоев населения и 9% для остальных.

– Первоначальный взнос: от 20%.

– Срок займа: до 19 лет.

– Тип жилья: в крупных городах и областных центрах доступно только первичное жилье; в остальных регионах — также вторичное.

– Категории участников: программа открыта для молодежи, молодых семей, жителей моногородов и других категорий граждан, включая тех, кто не имел недвижимости и операций с ней за последние 5 лет.

«2-10-20» и «5-10-20»

В рамках программ «2-10-20» и «5-10-20» предлагаются выгодные условия для получения ипотечного кредита. По этим программам можно взять кредиты под 2% и 5% годовых (ГЭСВ от 2% и от 5,2% соответственно), если внести первоначальный взнос от 10% и выбрать срок кредитования до 20 лет.

Льготная ставка в размере 2% годовых (ГЭСВ от 2%) распространяется на ряд категорий граждан, ожидающих получение жилья через местные исполнительные органы. Сюда входят:

– Лица с инвалидностью I и II группы;

– Семьи, ухаживающие за детьми с ограниченными возможностями;

– Дети-сироты и лица, потерявшие родительскую опеку;

– Многодетные семьи, матери многодетных семей, награжденные знаками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или имеющие звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени.

Приоритет при выборе участников программы предоставляется инвалидам I и II группы, а также семьям, ухаживающим за детьми с ограниченными возможностями. Учитывается дата постановки в очередь на жилье и категория участника.

Займы под 5% годовых доступны всем остальным гражданам, ожидающим получения жилья через местные исполнительные органы.

Для участия в государственных программах необходимо подать заявку на портале недвижимости otbasybank.kz. По условиям этих программ жилье должно быть приобретено в регионе, где заявитель находится в списке ожидания на жилье.

Ранее: Правила постановки нуждющихся на учет на жилье в Казахстане

Жилье для молодежи

Программы поддержки жилищного обеспечения для молодежи были запущены в различных регионах Казахстана, включая города Алматы, Нур-Султан, Актобе, Алматы, Атырау, Жамбыл, Западно-Казахстанскую область, Караганду, Костанай, Кызылординскую область, Мангистаускую и Павлодарскую области. Также такие программы доступны в районах Абай, Улытау и Жетысу.

Участие в программе возможно для всех граждан Казахстана до 35 лет. В случае семейной пары только один из супругов может участвовать. Официальный стаж работника на момент подачи заявки должен быть от 6 до 12 месяцев в зависимости от региона. Также участник не должен иметь недвижимости на протяжении последних 5 лет.

Банк не ограничивает стоимость жилья при условии кредитной суммы от 10 до 20 миллионов тенге в зависимости от региона. Если выбранное жилье дороже суммы кредита, разницу должны покрыть участники самостоятельно.

Первоначальный взнос по программе для молодежи составляет 10%, а процентная ставка начинается от 5% годовых (ГЭСВ — от 5.2%). Максимальный срок кредитования – до 19 лет.

Ипотека для молодых ученых

Программа поддержки молодых ученых, разработанная совместно с Министерством науки и высшего образования РК, направлена на оказание помощи молодым ученым через предоставление льготных кредитов на приобретение жилья.

Общий объем финансирования составляет 16,6 миллиарда тенге и предназначен для поддержки 1000 молодых ученых в течение 5 лет. Программа доступна для ученых, занимающихся научными исследованиями в организациях, подведомственных Министерству науки и высшего образования РК, Комитету науки и Комитету языковой политики Министерства. Эти ученые должны иметь степень не ниже магистра и опыт работы в области научных исследований не менее 3 лет, включая участие в проектах с грантами или программным финансированием, а также проектах по коммерциализации результатов научной деятельности.

Программа жилищной поддержки для ученых позволяет получить кредит с минимальным первоначальным взносом от 10% по ставке 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%). Максимальная сумма кредита для участников программы может достигать до 20 миллионов тенге.

Также возможно получение займа через «зеленую» ипотеку. Максимальная сумма кредита составляет до 35 миллионов тенге при процентной ставке 8% годовых (ГЭСВ от 8,2%). Первоначальный взнос колеблется от 20% до 50%.

Программа не ограничивает выбор жилья по регионам и позволяет приобрести недвижимость в любом городе страны. Список участников формируется работодателем, а банк рассматривает заявки на кредит.
На основании указаний соответствующей организации, включенной в список научных учреждений и высших учебных заведений.

Участникам программы требуется быть не старше 40 лет, и ни у них, ни у их родственников не должно быть собственного жилья за последние 5 лет. Для обеспечения прозрачности кредитования информация о тех, кто получил займы, будет размещаться на официальном сайте банка с их согласия.

Программа «С дипломом — в село»

Программа «С дипломом — в село» предоставляет возможность получить кредиты на покупку или строительство жилья. Максимальная сумма займа достигает до 1500 МРП, а процентная ставка составляет всего 0,01% (годовых). Кроме того, в рамках этой программы предусмотрена выплата подъемного пособия для жителей сельских районов.

Заявки от граждан Казахстана принимаются онлайн на портале otbasybank.kz.

Участие в программе «С дипломом — в село» доступно гражданам любого возраста при условии наличия диплома и работы по определенным профессиям. Среди них специалисты в области здравоохранения, образования, социального обеспечения, культуры, спорта, а также государственные служащие аппаратов акимов сельских районов (за исключением акимов и их заместителей).

Ежегодно районные акиматы и акиматы городов областного значения формируют список необходимых для своих территорий специалистов из указанных выше профессий. Государственная поддержка предоставляется именно этим работникам.

Кредит предоставляется для приобретения или строительства жилья в населенных пунктах, где работает специалист. Максимальный срок кредита составляет 15 лет. Один из основных условий – отработка участником проекта по своей специальности в сельской местности не менее 3 лет.